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고소득자 전세자금대출 어떻게 하면 잘 받을 수 있을까?
플러스연
2025. 5. 21. 15:35
이번에는 고소득자 전세자금대출에 대해 좀 더 실제 상담사 입장에서, 고객에게 설명드리듯 정리해드릴게요. 고소득자라고 해서 무조건 대출이 쉽지만은 않고, 때론 소득이 많기 때문에 오히려 제한을 받는 경우도 있기 때문에 꼭 읽어보셔야 합니다.
고소득자도 전세자금대출이 어려울 수 있습니다?
“제가 연봉이 1억이 넘는데도 전세자금대출이 거절될 수 있나요?”
네, 실제로 현장에서 자주 듣는 질문입니다.
고소득자는 전세자금 마련 여력이 된다고 판단되기 때문에, 정책자금이나 보증서 기반의 대출에서는 제외되는 경우가 많고, DSR규제도 더 크게 적용되어 대출 가능 금액이 줄어드는 경우도 많습니다.
고소득자 기준은 어떻게 되나요?
고소득자의 명확한 기준은 상품마다 다르지만, 일반적으로 아래와 같이 나뉩니다.
구분기준
| 버팀목전세자금대출 (정부지원) | 연소득 7천만 원 이하 (맞벌이 1억 이하)까지만 가능 |
| 시중은행 전세자금대출 | 제한 없음, 다만 DSR 엄격 적용 |
| 신협, 새마을금고 등 조합대출 | 제한 없음, DSR 적용 유연 or 미적용 |
즉, 고소득자는 정부지원 대출은 불가능하지만, 신협이나 새마을금고처럼 자체 심사 기반의 조합금융에서는 오히려 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
고소득자의 전세자금대출 조건 정리
아래는 신협, 새마을금고 등의 조합 금융기관을 기준으로 한 전세자금대출 조건입니다.
항목내용
| 대상 | 직장인, 고소득자, 다주택자도 가능 |
| 한도 | 아파트 전세보증금의 최대 80% |
| 금리 | 연 5.3% 내외 (기관에 따라 변동) |
| 상환방식 | 2년 만기일시상환 (이자만 납부) |
| DSR 적용 | 없음 (또는 완화 적용) |
| 보증서 | 필요 없음 (자체 심사 승인) |
| 담보방식 | 질권 설정 (전세권 설정 없음) |
고소득자의 주의할 점
1. DSR 제한이 걸릴 수 있습니다
- 예: 연봉이 1억이어도 기존 신용대출이 많다면 시중은행에서는 DSR 40% 초과로 대출 거절
2. 보증서 발급이 안 될 수 있습니다
- 정부상품이나 은행상품은 소득이 높으면 보증서 발급이 거절될 수 있어요
3. 시중은행보다 조합금융이 유리할 수 있습니다
- 조합은 보증서 없이 자체 심사로 진행되기 때문에 고소득자, 다주택자도 승인 가능성 높음
실제 상담 사례 예시
연봉 1억 직장인 고객님의 전세자금대출 진행 사례
항목내용
| 고객 조건 | 대기업 8년차, 연봉 약 1억, 신용점수 860점 |
| 전세보증금 | 6억 원 |
| 희망 대출금 | 4억 8천만 원 (80%) |
| 기존 대출 | 신용대출 5천만 원 (월 120만 원 상환) |
| 케이뱅크 결과 | DSR 초과로 거절 |
| 신협 대출로 전환 | DSR 미적용, 자체심사로 4억 8천 승인 |
| 금리 | 연 5.3%, 월이자 약 212만 원 (2년 만기일시상환 방식) |
결론적으로 고객님은 은행에서 거절된 전세대출을 신협에서 문제없이 진행하셨고, 입주 일정도 차질 없이 마무리됐습니다.
이런 분들께 적합합니다
대상이유
| 고소득자 (연 8천만 원 이상) | 정부지원상품 불가 → 조합대출로 대체 가능 |
| 다주택자 | 보증서 발급 불가 → 자체심사 기관 필요 |
| 기존 대출 많아 DSR 초과된 경우 | DSR 미적용 기관 선택해야 |
| 고급 빌라, 오피스텔 입주 예정자 | 은행에서 거절되기 쉬움, 조합에서 유리 |
정리하자면
- 고소득자라고 대출이 무조건 쉬운 건 아닙니다. 오히려 정책상품에서 배제되거나 DSR로 제한이 걸리는 경우가 많아요.
- 하지만, 신협·새마을금고·수협·농협 등 조합형 금융기관은 고소득자에게 훨씬 유리한 구조로 되어 있습니다.
- 보증서 없이, DSR 부담 없이, 간단한 서류로 진행되는 만큼,
고소득자 분들께는 가장 현실적인 대출 수단이 될 수 있습니다.
필요하시면 현재 조건에 맞는 한도 조회도 도와드릴 수 있으니,
전세 계약 전 꼭 먼저 상담받아 보세요.
고소득자라고 해서 대출이 안 되는 게 아니라,
방법을 찾으면 해결됩니다.